怎样辨别“非法集资”

近几年，时不时看到新闻报道，某个P2P平台老板跑路了，某某投资公司一夜之间倒闭了，投资者血本无归等消息，在事件进一步调查中又往往提到“非法集资”这个字眼。

在生活中，也有不少这样的案例发生。不乏有投资某些所谓的理财产品或者基金，也有参加花样百变的各种投资计划，到期钱回不来，苦恼不堪的。而这些案例几乎都涉及到“非法集资”。那么，如何才能不掉入“非法集资”的陷阱呢？

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

它具有如下特点：

(一)未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的问题超越权限批准的集资；

(二)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；

(三)向社会不特定对象即社会公众筹集资金；

(四)以合法形式掩盖其非法集资的性质。

在我国，被法律法规允许吸收公众存款的机构仅仅是部分金融机构，例如，银行、部分非银行金融机构（城市信用合作社、公募基金、第三方理财公司等）。而其他经批准可以向社会或者特定人群募资的机构也仅仅限于合法的私募基金、众筹、P2P等。

不论是存款，还是所谓的投资，在做决策之前，一定要考虑一个问题：您的钱是交给谁去保值、增值的？

银行等传统金融机构、公募基金因为有着严格的规范制度和风控流程，是比较安全的。（当然，如果有人告诉你某银行可以给到你高额的利息回报，那就请您小心了，即使你的钱存进了某银行网点。这个问题，以后会专门讲述。）相比而言，投资众筹、P2P、私募基金风险就比较大，目前表现出的问题也比较集中。

先说“众筹”。

众筹是指用一种团购+预订的形式向网友募集项目资金，但所涉及的项目的回报内容不能是股权或资金，而必须是实物或服务等。涉及到股权众筹的，必须背靠合法的众筹平台，并且符合《公司法》《证券法》的规定。市面上已经出现大量所谓上市公司、拟上市公司“原始股”众筹骗取上亿、几十亿资金的案例。

再说P2P网贷。

著名的庞氏骗局就是P2P网贷平台发布虚假的借款信息募集资金，在这个过程中用新贷来偿还旧贷。平台募集到大量的资金后，会将这些非法资金投入到自己的生产经营活动中，甚至有的平台直接卷款潜逃。自从，P2P网贷来到中国，确实出现了非常多的跑路现象，也引发了多起非法集资案件。总体而言，P2P网贷是否合法需要依据相关的监管细则来确定。对于普通投资者而言，虽然它门槛低、利率高，但由于透明度低，不易辨别，投资前务必谨慎。

私募基金

辨别起来相对比较简单，但门槛较高。近两年，也出台了不少专门针对私募基金监管的法规。投资者投资前应当先去证券投资基金业协会网站上查询，看看该基金的基金管理人是否已经合法登记，之前都发行过哪些产品，有无违规记录等。掌握了这些信息，基本就能判断某支基金是否靠谱。当然，如果想要获得理想中的回报，还需要对某支私募基金的投资标的、投资风格做出充分的了解。

最后提醒大家，如果有人让你在某公司存钱或者买产品、服务，并承诺您高额的回报，那一定是非法集资。请务必远离。

金融不断创新，给融资者、投资者都带来便利，但同时也带来了包括非法集资在内的各种骗局。就过往案例来看，非法集资一旦案发，基本上投资者的钱早已被转移或挥霍，很难全额追讨。投资也是一门学问，投资之前，务必多加了解，必要时可以征询专业人士的意见。